生成AI活用事例 金融業界編
はじめに
こんにちは。インターセクトの永澤です。
今回は国内の金融業界における生成AIを活用したDX事例を紹介します。
- 生成AIの導入を検討しているが、具体的な活用方法に悩んでいる方
- 導入後の実績について知りたい方
そんな皆様には必見の内容となっています！ぜひご一読お願いします。
金融業界における生成AIの活用領域について
金融業界は、テクノロジーの進化、規制の強化、顧客ニーズの多様化など、常に変化を続ける環境に直面しており、多くの課題を抱えています。そのため金融業界では、高度なテキスト生成やデータ分析能力を持つ生成AIを課題解決の手段として積極的に活用が進んでいます。具体的な活用方法として、顧客一人ひとりに最適な金融商品を提案したり、複雑な金融商品を分かりやすく説明する資料を作成したりすることが可能です。また、膨大なデータから不正取引を検知したり、市場動向を予測したりすることも可能になります。
事例①：三井住友 独自の生成AIアシスタントツールを開発。社内業務の効率化へ
課題
ChatGPTなどの生成AIが話題となる中、企業は業務活用を検討する一方で、情報漏洩や回答の信頼性など、多くの課題に直面していました。これらの課題への対応は企業によって異なり、活用に踏み切れないケースも多く見られました。
ソリューション
株式会社三井住友フィナンシャルグループ（以下、SMBCグループ）では、Microsoft Azure上で動作する従業員専用のAIアシスタントツール「SMBC-GAI」を開発。Microsoft Teamsに組み込むことで、従業員が日常的に利用する環境にAIアシスタントを常駐させました。情報漏洩対策としてSMBCグループ専用環境上でのみ動作する仕組みを構築。回答の信頼性については、参照元URLを表示することで従業員自身が確認できるよう工夫し、併せて社内研修やマニュアルで適切な利用を徹底しています。
参考：
SMBCグループが独自に生み出したAIアシスタント「SMBC-GAI」開発秘話
SMBCグループの専用環境におけるAIアシスタントツール「SMBC-GPT」の実証実験の開始について
事例②：宮崎銀行と日本IBMが生成AIで融資稟議書作成時間を95％削減
課題
宮崎銀行は、収益力強化・収益性改善につながる労働生産性の向上のために、デジタル技術を活用した業務効率化を目指し、生成AIを積極的に活用した銀行業務の飛躍的な効率化に取り組んでいます。今回は、融資稟議書作成を手作業で行なっているところに課題感を持ちました。
ソリューション
宮崎銀行は日本IBMと共同で、生成AIを活用した融資稟議書作成アプリケーションを開発し、一部店舗で運用を開始しました。Microsoft Azure OpenAI Serviceと連携し、既存の生成AIアセットを活用することで、短期間かつ低コストでの開発を実現。結果として稟議書作成時間を約95%削減し、大幅な業務効率化を実現しました。
（参考：宮崎銀行と日本IBM、融資業務における生成AIの活用を開始し、融資稟議書の作成時間を95%削減）
事例③：みずほFGと日本IBM システム運用に生成AIを活用。運用の高度化を実現
課題
銀行システムは、社会インフラとして、24時間365日、安定稼働が求められます。しかし、従来のシステム運用では、エラーメッセージのパターンが膨大なため、障害発生時の原因特定に時間を要し、迅速な復旧が課題となっていました。特に、大規模な障害時には、メッセージ量の増加も相まって、熟練のオペレーターでも対応に苦慮していました。
ソリューション
みずほフィナンシャルグループは、IBMの生成AIプラットフォーム「watsonx」を活用し、システム運用の効率化と品質向上を目指した実証実験を実施。生成AIに過去のインシデントデータや誤りやすいパターンを学習させることで、エラーメッセージから原因を特定し、最適な復旧手順を提示するシステムを構築しました。その結果、イベント検知におけるエラーメッセージの監視と対応において98%という高い精度を実現し、復旧時間の短縮に成功しました。
（参考：〈みずほ〉と日本IBM、システム運用に生成AIを活用する実証実験を通じて運用の高度化を実現）
事例④：みずほ信託 生成AIを活用した個人株主のコメントの分析サービス導入開始
課題
近年、個人株主が増加する中、企業は投資家との対話(IR/SR)強化が求められています。企業からは、株主の「想い」を経営に活かしたいというニーズが高く、特に2024年から始まる新NISAにより、個人株主増加と、それに伴うコメント分析の需要増加が見込まれています。しかし、従来の株主アンケート分析は時間と労力がかかり、経営戦略への反映が課題となっていました。
ソリューション
みずほ信託銀行は、エモーションテック社の生成AI搭載サービス「TopicScan®」を活用し、個人株主のコメント分析サービスを開始しました。大量のコメントから重要なトピックや感情を自動で分析・可視化することで、企業は効率的に株主の声を把握し、経営戦略に活用することができます。
（参考：生成 AI を活用した個人株主のコメントの分析サービス取扱開始について）
事例⑤：三菱UFJ信託 生成AIを社内問い合わせに活用
課題
一般的に信託銀行では、専門性の高い業務が多岐にわたっており、社内外からの問い合わせ対応にも高度な専門知識が求められます。そのため、情報検索及び問い合わせ対応に膨大な時間がかかることから、AI技術による解決を模索していました。
ソリューション
三菱UFJ信託銀行は、専門性の高い業務と、それに伴う膨大な情報検索・問い合わせ対応時間の課題解決のため、カサナレ株式会社の生成AIプラットフォーム「Kasanare」を採用しました。「Kasanare」は、システム仕様書や業務マニュアル等を学習し、専門知識が求められる問い合わせに対しても高精度な回答を自動生成します。
（参考：三菱UFJ信託銀行の金融市場取引業務において、生成AIプロダクト「Kasanare」の活用により社内問い合わせ対応業務を50%削減）
事例⑥：東京海上日動 音声データで経営課題を発見。営業用の生成AIツールを開発
課題
中小企業は、日本経済の基盤として重要な役割を担っています。しかし一方で、デジタル化への対応、人手不足、事業承継など、様々な課題にも直面しています。東京海上日動火災保険株式会社（以下、東京海上日動）は、こうした中小企業を取り巻く状況を踏まえ、これまで新たな保険商品・サービスの開発・提供に積極的に取り組んできました。そして、中小企業の皆様が抱える課題解決を支援することで、企業の成長を後押しし、ひいては地域経済の活性化、社会課題の解決に貢献したいと考えています。
ソリューション
東京海上日動は、生成AIを活用した営業サポートツール「マーケットインナビ（Mナビ）」を開発。営業担当者が顧客と対話した音声データをAIが解析することで、顧客自身も気づいていない潜在的な経営課題を抽出します。さらに、課題解決に最適な保険商品やソリューションを約90種類の中から提案、経営課題解決を支援する対話シートも自動作成します。これにより、より深く顧客ニーズを理解し、最適なソリューションを提案することが可能になりました。
（参考：営業サポートツール「マーケットインナビ」の開発 ～生成 AI を活用した中小企業における経営課題の抽出と解決策の提案～)
事例⑦：三井住友海上 事故対応に生成AIの文章要約技術を導入
課題
現在、三井住友海上火災保険株式会社（以下、三井住友海上）の事故対応業務では、一貫性のあるサービスを提供するため、お客さまを含めた事故 関係者との通話内容を担当者が経過記録として書き起こし、損害サービスシステムに 登録しています。 一方で、当該作業には多くの時間を割いており、お客さまに寄り添った迅速かつ丁寧な対応や、事故対応 以外の防災・減災取組等の新たな価値提供に向けて、業務の省力化による時間創出が課題となっていました。
ソリューション
三井住友海上火災保険株式会社と日本電気株式会社は音声認識技術と生成AIによる文章要約技術を活用したシステムを開発しました。顧客との通話を自動でテキスト化し、要約を生成することで、記録作成業務の大幅効率化が可能になりますす。これにより創出した時間でお客さま対応をより充実させ、事故対応の品質向上につなげます。
（参考：事故対応に生成ＡＩの文章要約技術を導入）
事例⑧：三井住友カード 生成AIをコンタクトセンターで活用
課題
キャッシュレス決済の普及拡大は、三井住友カード株式会社（以下、三井住友カード）の新規顧客獲得を大きく後押し、2023年度の申し込み数は500万件を超えました。しかし、それと同時に顧客からの問い合わせも急増し、コンタクトセンターには月間50万件を超える問い合わせが寄せられています。そのため、対応品質と対応可能件数の向上が急務となっています。
ソリューション
三井住友カードは、ELYZA社の提供する検索拡張生成(RAG)技術を用いた生成AIを導入しました。このAIは、顧客からの問い合わせに対して社内データを自動検索し、最適な回答案を生成します。2024年6月末よりメール対応業務で利用を開始し、年内にはチャット対応にも拡大予定です。将来的には、問い合わせ対応時間の最大60％短縮を見込んでいます。
（参考：三井住友カードとELYZA、お客さまサポートにおける生成AIの本番利用を開始）
まとめ
いかがでしたでしょうか。
金融業界では、コンタクトセンターをはじめとした様々な領域での生成AIが業務効率化に寄与できる反面、高度なセキュリティ要件が求められる点から生成AIの活用がなかなか進んでいない事業者もあるようです。
金融業界における生成AIを活用した業務効率化の支援はインターセクトにおまかせ
インターセクトでは生成AIを活用した企業のDX化支援を行っております。実務での活用を視野に入れた素早いサイクルでのPoC検証を行い、最終の業務システムの構築まで一貫して支援させて頂いております。金融機関との取り組み実績もあり、セキュアな環境下での生成AIの活用の支援も可能です。生成AIに関するお悩みがございましたら、気軽にインターセクトまでご相談ください。
